四方面备战个人养老金业务中信银行倾力打造一站式养老金融服务

2022-11-04 18:09来源：中国网阅读量：19366

今年4月，国务院办公厅发布《关于促进个人养老金发展的意见》，我国个人养老金政策顶层设计靴子落地《意见》提出，个人养老基金账户内的资金可以用于购买符合规定的金融产品，如银行理财，储蓄存款，商业养老保险，公开发行基金等，安全，成熟，稳定，规范，注重长期保值，满足不同投资者的偏好参与者可以自主选择

日前，人力资源和社会保障部，财政部，国家税务总局，中国银行业监督管理委员会，中国证券监督管理委员会联合发布《个人养老金实施办法》同日，银监会发布《商业银行和财务公司个人养老金管理暂行办法》，标志着个人养老金相关规则在商业银行和财务公司进一步明确，业务落实进一步加快

事实上，伴随着人口老龄化的加速和居民财富的稳步增长，居民的养老需求正在从基本的生存养老向有温度，高质量的生活养老转变商业银行是金融的核心做好养老金融，既是服务经济民生的应有之义，也是转型迎接新机遇的契机

中信银行表示，希望让有温度的服务真正成为其新零售的竞争力作为有温度的服务的重要体现，中信银行着力打造一站式养老金融服务，从资金账户准备，产品准备，服务准备，团队准备四个方面积极筹备个人养老业务

在资金账户准备方面，中信银行积极对接相关部委和行业平台，另一方面，在合规的前提下，重点打造从开户，存款到投资交易的全链路能力同时，基于开户行的基本定位，以开放的心态，支持多家产品机构和销售机构的联合测试和验收测试

在产品准备方面，中信银行养老理财，养老基金，养老保险产品线三管齐下，以运营安全，到期稳健，标准规范，注重长期保值为准则，做好产品选择和准备工作具体包括:在加快老年理财产品研发和审批的同时，积极与其他代销试点机构开展合作对接，达成代销准入意向，积极参与养老基金的发起和分配除了市场上100多家主流公司的老年FOF产品，我们还定制了中信银行管理的老年FOF产品积极对接三支柱养老保险产品，在商业养老和税延型养老年金的基础上，与国内头部寿险公司，养老保险公司对接专属商业养老产品，同时关注创新产品，做到产品齐全，对接完整

在服务准备方面，中信银行于2022年5月率先推出幸福+养老金账本，实现养老金资产的归集和展示，为客户呈现跨周期，跨平台，跨资产类别的养老金账本服务在账本功能上，中信银行不仅展示了客户的养老资产，还整合了养老金缺口测算，养老规划服务，电子社保卡和医保电子证书服务，退休后服务，养老社区等养老服务功能，打造了一站式的养老金融服务平台

在团队准备方面，中信银行通过培训赋能+业务认证，提升了中国大陆和台湾地区财富顾问和分行前台销售人员在养老金融领域的专业服务能力值得一提的是，今年中信银行领先行业一步，联合清华大学，对一线理财经理进行养老理财规划人才集中培训通过严格的考试和通关，选拔出第一批银行业的养老规划专业人才，他们懂政策，懂客户，懂配置这个团队将在中信银行的养老金融服务领域播下种子，进一步提升中信银行的养老金融服务能力

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