对比不同理财产品的业绩？这个指标你一定要搞懂
2023-09-28 13:38来源：证券之星 阅读量：19846
年化收益率是在知道某个区间收益的情况下，假设其他时段也能取得同等收益，继而推算出的一年收益率。
举个简单的例子:
假设A向B借了1万元，在没有承诺利息的情况下，半年后还了1.04万元。
那么B的半年收益率=/1=4%。
B觉得这个收益还不错，心里盘算下次A再借钱时干脆借1年好了，这样自己一年收益率就能达到8%。
这里的8%其实就是年化收益率，显然，B在计算的时候假设了自己再借钱时还能维持之前的收益水平。
也正是这个假设的存在，年化收益率相当于理论上的，并不是投资者真实就能获得的收益率。
问题来了:既然不是实际收益，为啥理财产品大都“爱”展现年化收益率呢？
不妨再来看个例子:
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理财产品A投资期限1年，收益率为5.5%；
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理财产品B投资期限半年，收益率为3%。
单看收益率，A似乎赚的更多，但其实并不是这样。
A的投资期限恰好是1年，所以它的收益率5%就相当于年化收益率。
而B的投资期限是半年，若换算成一年，它的年化收益率就是3%*2=6%。
这样一来，B在业绩上其实更占优。
看到这里小伙伴们应该明白了:理财产品展示年化收益率的目的就是将产品的期限拉齐，方便投资者直观比较。
最后再来说说我们的主角最想搞清楚的问题-年化收益率和业绩比较基准有啥关系。
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业绩比较基准是产品设立之初，管理人设定的业绩小目标。
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年化收益率则是产品运行了一段时间，根据某区间收益情况推算出的一年收益情况，代表着过去的业绩水平。
对于小伙伴来说，它们都不代表产品的未来表现，但又都可以作为业绩的参考指标。
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责任编辑：柳暮雪
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